Baufinanzierung

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Der Zinsanstieg bei Baukrediten schreitet unaufhörlich voran und ein Ende ist nicht abzusehen! Senken Sie jetzt Ihre Kosten und sichern Sie sich die besten Konditionen für Ihre Anschlussfinanzierung.

Ein professioneller Vergleich ist wichtig, um das maximale Sparpotenzial herauszuholen. Die Unterschiede zwischen einzelnen Anbietern können mehrere tausend Euro Ersparnis bedeuten.

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Diese Anbieter können sich im Vergleich von Experten befinden:

Mögliche Anbieter im Vergleich

Vergleich Anschlussfinanzierung bringt große Ersparnis

"Die jüngste Untersuchung der Stiftung Warentest zeigt, wie wichtig ein Vergleich zwischen den Anbietern ist. Je nach Modellfall können Kreditnehmer mehr als 12 000 Euro sparen." Stiftung Warentest, 12.04.2022

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Beispiel mit 0,40 Prozentpunkten Unterschied

Sollzins: 2,16%
2,56%

Objektwert: 300.000 € 300.000 €
Nettodarlehen: 200.000 € 200.000 €
Laufzeit: 10 Jahre 10 Jahre
Tilgung: 2,64% p.a. 2,20% p.a.
Monatliche Rate: 800 € 800 €
Zinszahlungen: 37.123 € 45.005 €

 Ihr Sparpotential:  7.882 €  
Paar vor Haus

Mehr Lebensqualität durch ein Eigenheim

Lassen Sie sich von den steigenden Bauzinsen nicht entmutigen. Wenn Sie die folgenden Punkte beachten, steht Ihrem Traum vom Eigenheim nichts mehr im Wege.

Reduzieren Sie Ihr Risiko
Sie sollten möglichst 20 bis 30 Prozent des Kaufpreises inklusive anfallende Nebenkosten aus eigener Tasche bezahlen können. Es gibt zwar einige Kreditinstitute, die bis zu 110% des Kaufpreises finanzieren, aber bei nicht vorhersehbaren Problemen in der Zukunft kann eine zu hohe Finanzierung zu einem Schuldenberg führen. Die Nebenkosten sollten daher nur bei einer entsprechend hohen Tilgungsrate von etwa sechs bis sieben Prozent durch einen Kredit bezahlt werden.

Planen Sie langfristig
Da eine Finanzierung heute mit 20 bis 30 Jahren eingeplant wird, sollten Sie Ihre monatliche Rate im Blick behalten. Für kurze Zeiträume ist es sicher möglich, den Lebensstil einzuschränken. Über einen längeren Zeitraum sollte die Rate allerdings maximal 30 Prozent Ihres Gesamtnettoeinkommens ausmachen.

Sicherheit im Geldbeutel
Schätzen Sie Ihre Lebenshaltungskosten realistisch ein und verwenden Sie keinesfalls Ihr gesamtes Eigenkapital. Schaffen Sie möglichst eine Sicherheitsreserve, um unvorhersehbare Ausgaben, etwa Reparaturen an der Immobilie, abzufangen.

Bleiben Sie flexibel
Sie sollten bei Abschluss der Finanzierung keinesfalls auf die Möglichkeit zu Sondertilgungen verzichten. Bis zu 5 Prozent pro Jahr bieten viele Kreditinstitute an. So können Sie das Darlehen bei nicht eingeplanten Überschüssen im Etat frühzeitig senken.

Hohe Tilgungsrate
Um dem derzeitigen Zinsanstieg entgegenzuwirken, erscheint eine niedrige Tilgungsrate reizvoll. Um die Monatsrate niedrig zu halten, empfehlen wir aber eine Tilgung von mindestens 2 Prozent. Es besteht sonst die Gefahr, nach Abschluss der Zinsbindung eine hohe Menge an Restschulden zu schlechteren Konditionen bezahlen zu müssen. Je schneller Sie das Darlehen tilgen, desto weniger Schulden bleiben dann in der Anschlussfinanzierung nach 10 oder 15 Jahren offen.


Bewertung 5 von 5
Wer hätte das vor ein paar Jahren gedacht. Ist ja wirklich wie geschenkt. Es gab auch Zeiten, da war Baugeld richtig teuer!
Helmut K., Göttingen

Bewertung 4,9 von 5
Beratung war klasse, nicht aufdringlich aber habe alles nötige erfahren. Professionell und freundlich.
Mirko S., Stuttgart

Preisbeispiel

Beispielrechnung für den Kauf einer selbstgenutzten Immobilie im Wert von 300.000 €, Darlehensbetrag: 200.000 €, Zinsbindung: 10 Jahre, Darlehensrate: 800 € monatlich.
Mittelwert aller Anbieter: 2,56% Sollzinssatz p.a., 2,61% eff. Jahreszins, 2,20% Tilgung. Günstiger Anbieter: 2,16% Sollzins p.a., 2,21% eff. Jahreszins, 2,64% Tilgung. Ersparnis (in 10 Jahren): 7.882 €.

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