Baufinanzierung

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Anschluss­finanzierung: Gut geplant ist halb gespart -
Ab 0,23%*
Darlehensbetrag: 150.000€
Monatliche Rate: 403,75€
Laufzeit: 5 Jahre


Historisch
niedrige
Zinsen

Bloß nicht den Anschluss verpassen!

Wer bereits vor einigen Jahren einen Immobilienkredit aufgenommen hat, mag sich heute ärgern. Denn so günstig wie jetzt war die Finanzierung noch nie. Aber auch Kreditnehmer, die schon eine Finanzierung abgeschlossen haben, können profitieren. Und zwar mit einer günstigen Anschlussfinanzierung.

Trotz der niedrigen Zinsen ist ein professioneller Vergleich wichtig, um das maximale Sparpotenzial herauszuholen. Die Unterschiede zwischen einzelnen Anbietern können mehrere tausend Euro Ersparnis bedeuten.

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Diese Anbieter können sich im Vergleich von Experten befinden:

Mögliche Anbieter im Vergleich

Anschlussfinanzierung: Zinsen für Baudarlehen

"Nicht nur Immobilienkäufer, sondern auch jene, die bereits eine Immobilie finanzieren, können von den aktuell günstigen Zinsen profitieren – wenn sie eine Anschlussfinanzierung benötigen. Das geht auch Jahre im Voraus. […] Eigentümer können sich mit sogenannten Forwarddarlehen schon jetzt einen niedrigen Zinssatz sichern. Das rechnet sich laut ‚Finanztest‘ in den meisten Fällen."
t-online, April 2019

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Beispiel mit 0,75 Prozentpunkten Unterschied

Sollzins: 1,39%
2,14%

Objektwert: 280.000 € 280.000 €
Nettodarlehen: 150.000 € 150.000 €
Laufzeit: 15 Jahre 15 Jahre
Tilgung: 1,00% p.a. 1,00% p.a.
Monatliche Rate: 299 € 393 €
Zinszahlungen: 28.773 € 44.147 €

 Ihr Sparpotential:  15.374 €  
Paar vor Haus

Mehr Lebensqualität durch ein Eigenheim

Trotz der niedrigen Rekordzinsen sollten angehende Bauherren folgende wichtige Punkte beachten, damit der Traum vom Eigenheim nicht zum finanziellen Fiasko wird.

Reduzieren Sie Ihr Risiko
Sie sollten möglichst mindestens 20% des Kaufpreises sowie die anfallenden Nebenkosten aus eigener Tasche bezahlen können. Es gibt zwar einige Kreditinstitute, die bis zu 110% des Kaufpreises finanzieren, aber bei nicht vorhersehbaren Problemen in der Zukunft kann eine zu hohe Finanzierung zu einem Schuldenberg führen.

Planen Sie langfristig
Da eine Finanzierung heute mit 20 bis 30 Jahren eingeplant wird, sollten Sie Ihre monatlichen Lebenshaltungskosten im Blick haben. Für kurze Zeiträume ist es sicher möglich, den Lebensstil einzuschränken, aber auf lange Sicht ist es nicht sinnvoll, zu hohe monatliche Raten zu planen.

Sicherheit im Geldbeutel
Wie bereits erwähnt sollten Sie 20% des Kaufpreises selber bestreiten und Ihre Lebenshaltungskosten realistisch einschätzen. Weiterhin sollten Sie aber auch nicht Ihr gesamtes Eigenkapital aufwenden. Schaffen Sie möglichst eine Sicherheitsreserve, um unvorhersehbare Ausgaben abzufangen.

Bleiben Sie flexibel
Sie sollten bei Abschluss der Finanzierung keinesfalls auf die Möglichkeit zu Sondertilgungen verzichten. Bis zu 5% pro Jahr bieten viele Kreditinstitute an. So können Sie das Darlehen bei nicht eingeplanten Überschüssen im Etat frühzeitig senken.

Hohe Tilgungsrate
Auch wenn es für aktuelle Belastung reizvoll ist, eine 1% Tilgung zu wählen, um die Monatsrate niedrig zu halten, empfehlen wir mindestens eine Tilgung von 2%. Je schneller Sie das Darlehen tilgen, desto weniger Restschuld bleibt in der Anschlussfinanzierung nach 10 oder 15 Jahren offen.


Bewertung 5 von 5
Wer hätte das vor ein paar Jahren gedacht. Ist ja wirklich wie geschenkt. Es gab auch Zeiten, da war Baugeld richtig teuer!
Helmut K., Göttingen

Bewertung 4,9 von 5
Beratung war klasse, nicht aufdringlich aber habe alles nötige erfahren. Professionell und freundlich.
Mirko S., Stuttgart

Preisbeispiel

Nettodarlehensbetrag: 150.000 €
monatliche Rate: 403,75 €
Sollzinsbindung: 5 Jahre
Anfangstilgung: 3% p.a.
gebund. Sollzins: 0,23 % p.a. (Stand 04.09.2019)
effektiver Jahreszins: 0,25 % p.a.

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